Insurance Law – An Indian Perspective

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“El seguro debe ser comprado para protegerse contra una calamidad que de otro modo sería económicamente devastadora”.

En términos simples, el seguro permite a una persona que sufre una pérdida o accidente para ser compensado por los efectos de su desgracia. Le permite a protegerse contra los riesgos cotidianos para su salud, el hogar y la situación financiera.

Seguros en la India comenzó sin ninguna regulación en el siglo XIX. Era una historia típica de una época colonial: algunas compañías de seguros británicas dominan el mercado que sirve sobre todo los grandes centros urbanos. Después de la independencia, que dio un giro teatral. Seguros fue nacionalizada. En primer lugar, las compañías de seguros de vida fueron nacionalizados en 1956, y luego el negocio de seguros generales fue nacionalizada en 1972. Fue sólo en 1999 que las compañías de seguros privadas se les ha permitido volver a la actividad de seguro, con un máximo del 26% de la participación extranjera .

“La industria de seguros es enorme y puede ser bastante intimidante. El seguro se vende por casi cualquier cosa y todo lo que se pueda imaginar. La determinación de lo que es correcto para usted puede ser una tarea muy desalentadora.”

Los conceptos de seguros se han extendido más allá de la cobertura de los activos materiales. Ahora el riesgo de pérdidas debido a los cambios repentinos en las tasas de cambio de divisas, disturbios políticos, la negligencia y la responsabilidad por los daños también se puede cubrir.

Pero si una persona invierte cuidadosamente en el seguro de su propiedad antes de cualquier contingencia inesperada entonces él va a ser compensada adecuadamente por su pérdida tan pronto como la extensión del daño está comprobada.

La entrada del Banco Estatal de la India con su propuesta de aseguramiento banco aporta una nueva dinámica en el juego. La experiencia colectiva de los otros países de Asia ya se ha desregulado sus mercados y ha permitido a las empresas extranjeras a participar. Si la experiencia de los demás países sirve de guía, el dominio de la Corporación de Seguros de Vida y la Corporación de Seguros General no va a desaparecer en el corto plazo.
El objetivo de todos los seguros es compensar al propietario contra pérdidas derivadas de una variedad de riesgos, que se anticipa, a su vida, la propiedad y los negocios. El seguro es principalmente de dos tipos: seguros de vida y seguros generales. seguros generales, el seguro contra incendios, Marina y misceláneo que incluye seguro contra robo o robo, caución, seguros de responsabilidad civil del empleador, y el seguro de vehículos de motor, el ganado y los cultivos.

SEGURO DE VIDA EN LA INDIA

“El seguro de vida es la carta de amor, que se ha escrito.

Se calma el llanto de un bebé hambriento en la noche. Alivia el corazón de una viuda afligida.

Es el susurro reconfortante en las silenciosas horas oscuras de la noche “.

El seguro de vida hizo su debut en la India hace más de 100 años. Sus características más destacadas no se comprenden tan claramente en nuestro país, ya que debería ser. No existe una definición legal de un seguro de vida, pero se ha definido como un contrato de seguro por el que el asegurado se compromete a pagar ciertas sumas denominadas primas, a una hora específica, y en consideración de los mismos a la aseguradora aceptó pagar ciertas sumas de dinero en determinada condición arena en forma específica sobre el devenir de un contingente evento en particular de la duración de la vida humana.

El seguro de vida es superior a otras formas de ahorro!

“No hay muerte. Seguro de Vida y exalta la vida vence a la muerte.

Es la prima que pagamos por la libertad de vivir después de la muerte “.

Ahorros a través de un seguro de vida garantizan una protección total contra el riesgo de muerte del protector. En los seguros de vida, sobre la muerte, la suma total asegurada se paga (con bonificaciones en su caso), mientras que en otros planes de ahorro, sólo la cantidad ahorrada (con intereses) se abona.

Las características esenciales de los seguros de vida son: a) se trata de un contrato relativo a la vida humana, que b) se prevé el pago de una cantidad a tanto alzado, y c) la cantidad se paga después de la expiración del período determinado o en la muerte del asegurado . La misma finalidad y objeto del asegurado en la toma de las políticas de las compañías de seguros de vida es salvaguardar el interés de su cargo a saber., Esposa e hijos como sea el caso, en el incluso la muerte prematura del asegurado como consecuencia de la ocurrencia en cualquier contingencia. Una póliza de seguro de vida también es generalmente aceptado como la seguridad, incluso para un préstamo comercial.

SEGURO NO DE VIDA

“Cada activo tiene un valor y el negocio de seguros generales se relaciona con la protección del valor económico de los activos.”

seguros no de vida, el seguro distinto del seguro de vida, como el fuego, marina, accidente, vehículo de motor médica y seguro de hogar. El activo hubiese sido creado a través de los esfuerzos de los dueños, que pueden ser en forma de construcción, vehículos, maquinaria y otras propiedades tangibles. Como los bienes tangibles tiene una forma física y consistencia, que está sujeta a muchos riesgos que van desde incendios, riesgos afines a robos y hurtos.
Pocas de las pólizas de seguros generales son:

Seguro de la propiedad: La casa es más valiosa posesión. La política está diseñada para cubrir los distintos riesgos bajo una sola política. Proporciona protección de la propiedad y los intereses de los asegurados y familiares.

Seguro de Salud: Proporciona la cubierta, que se hace cargo de los gastos médicos después de la hospitalización de una enfermedad repentina o accidente.
Seguro de Accidentes Personales: Este seguro proporciona compensación por la pérdida de vidas o lesiones (parcial o permanente) causada por un accidente. Esto incluye el reembolso de los gastos de tratamiento y el uso de las instalaciones del hospital para el tratamiento.

Seguro de viaje: La póliza cubre al asegurado contra diversas eventualidades cuando viajan al extranjero. Cubre el seguro contra accidentes personales, gastos médicos y de repatriación, pérdida de equipaje facturado, pasaporte, etc.

Seguro de Responsabilidad: Esta póliza cubre a los Directores o Funcionarios u otros profesionales contra pérdidas derivadas de las reclamaciones hechas contra ellos por causa de cualquier hecho ilícito de su carácter oficial.

El seguro del automóvil: Vehículos de Motor ley que todo vehículo de motor que navegan en la carretera tiene que ser asegurado, con al menos Responsabilidad única política. Hay dos tipos de política de un solo cubre el acto de responsabilidad, mientras que otras cubiertas aseguradoras toda responsabilidad y daños causados ​​a los vehículos de uno.

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Perspectiva historica

La historia de los seguros de vida en la India se remonta a 1818 cuando fue concebida como un medio para proporcionar para Viudas inglés. Es interesante que en aquellos días una prima más alta fue acusado de vidas indias que la vida no indígenas como vidas indias fueron considerados de mayor riesgo para la cobertura.

El Bombay Mutual Life Insurance Society inició sus actividades en 1870. Fue la primera empresa de cobrar misma prima para ambas vidas indios y no indios. La Compañía de Seguros Oriental se estableció en 1880. El negocio de seguros generales en la India, por el contrario, puede rastrear sus raíces a la Triton (Tital) Insurance Company Limited, la primera compañía de seguros general establecida en el año 1850 en Calcuta por los británicos . Hasta el fin del negocio de seguros del siglo XIX fue casi en su totalidad en manos de empresas extranjeras.

la regulación de seguros se inició formalmente en la India con la aprobación de la Ley de Compañías de Seguros de Vida de 1912 y la Ley de la Caja de Previsión de 1912. Varios fraudes durante las operaciones de seguros de profanado 20 y 30 de la India. En 1938 había 176 compañías de seguros. La primera legislación integral se introdujo con la Ley de Seguros de 1938 que proporcionó un estricto control del Estado sobre el negocio de seguros. El negocio de seguros creció a un ritmo más rápido después de la independencia. Las empresas indias reforzaron su control sobre este negocio, pero a pesar del crecimiento que fue testigo, el seguro se mantuvo un fenómeno urbano.

El Gobierno de la India en 1956, reunió a más de 240 aseguradoras de vida privada y las instituciones de previsión en una corporación nacionalizada monopolio y nació Life Insurance Corporation (LIC). Nacionalización se justificó con el argumento de que sería crear fondos tan necesarios para una rápida industrialización. Esto está en conformidad con el camino elegido por el Gobierno de la planificación y el desarrollo de plomo Estado.

El negocio de los seguros (no vida) continuó prosperando con el sector privado hasta 1972. Sus operaciones se restringieron a comercio organizado y la industria en las grandes ciudades. La industria de seguros generales fue nacionalizada en 1972. Con esto, casi 107 compañías de seguros se fusionaron y se agrupan en cuatro empresas – National Insurance Company, New India Assurance Company, Oriental Insurance Company y la United India Insurance Company. Estos eran filiales de la Compañía General de Seguros (GIC).

La industria de seguros de vida fue nacionalizada bajo la Ley Life Insurance Corporation (LIC) de la India. En cierto modo, el LIC se ha convertido en muy floreciente. Independientemente de ser un monopolio, que tiene 60-70 millones de asegurados. Teniendo en cuenta que la clase media de la India es de alrededor de 250-300 millones de dólares, el LIC ha logrado captar un 30 por ciento impar de la misma. Alrededor del 48% de los clientes de la LIC son de zonas rurales y semi-urbanas. Esto probablemente no habría ocurrido si la carta de la LIC no establece específicamente el objetivo de servir a las zonas rurales. Una alta tasa de ahorro en la India es uno de los factores exógenos que han ayudado al LIC para crecer rápidamente en los últimos años. A pesar de la alta tasa de ahorro de estar en la India (en comparación con otros países con un nivel similar de desarrollo), indios muestran alto grado de aversión al riesgo. Por lo tanto, casi la mitad de las inversiones son en activos físicos (como la propiedad y el oro). Alrededor de veintitrés por ciento están en los depósitos bancarios (bajo rendimiento, pero seguras). Además, alrededor de 1,3 por ciento del PIB se encuentran en vehículos de ahorro relacionados con seguros de vida. Esta cifra se ha duplicado entre 1985 y 1995.